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尼日利亚无法承受另一家银行的困境

尼日利亚存款保险公司最近提出的银行业又一轮系统性失败的可能性要求采取快速,协调一致的先发制人行动。 NDIC董事总经理Umaru Ibrahim表示,公司治理和内部控制薄弱导致金融部门面临危机,国际货币基金组织(IMF)提出的类似警报与监管不力和不利的经营状况有关。 由于经济未达到增长预测,今天应采取紧急的非常措施来防止灾难。

Umaru无法掩盖他在拉各斯FITC讨论计划中代表他所发表的讲话中的担忧:尽管严格而精细的规则,弱势的公司治理文化在银行系统中反弹,并且伴随着无效的控制,监管机构可能会银行倒闭。 对于监管机构来说,他表示恐惧已经促使人们采取行动进行测试并采取措施避免逆境。

在今年3月和4月早些时候,国际货币基金组织对尼日利亚在经济衰退缓慢退出,债务上升及其抵御主要专家预测的另一次全球崩溃余震的能力方面持续受到冲击的担忧表示担忧。

易卜拉欣的警报证实了长期以来对银行业系统性动荡的担忧,这种担忧几乎在经历了2007 - 2009年的冲击之后,并且只有在尼日利亚中央银行领导层采取果断干预以防止失败之后才能幸免。 国际货币基金组织在过去几年中发现弱监管是一个关键因素。 在一些人认为是自我起诉的情况下,CBN总督戈德温·埃梅菲勒(Godwin Emefiele)最近采取行动,警告存款货币银行对外汇市场的往返和其他尖锐做法实施制裁。 诉诸布道和警告表明长期困扰该国金融体系的监管危机。 CBN拥有足够的法律权力来监督和制裁银行家的滥用和轻罪。 作为州长(2008年至2014年),Lamido Sanusi证明了这一点,经过压力测试后,央行取消了八家银行的董事会和管理层,任命临时替代人员,直到他们康复并被新投资者收购。 Sanusi还发现了董事和经理对危机的严重内幕滥用行为。

显然,正如CBN本身已经承认的那样,内部人员的滥用又回来了; 外汇市场上的尖锐做法部分归咎于1994年至2000年间44家银行倒闭; 报告规定的洗钱和违规行为以及虚假会计已在DMB中占据。

Emefiele可以预防系统性窘迫吗? 这样做最重要的是需要勇气和精明。 经常使用CBN的隔夜贷款窗口,提醒Sanusi在2009年一些银行的压力。2017年,该银行表示,从其常设贷款工具借入的DMB的平均每日N216.34亿的60%是为日内贷款工具。

腐败审判中的报告,证据和证词详细说明了银行家如何肆无忌惮地违反法规和反洗钱法,以协助知名人士抢劫和隐藏公共资金。 这些披露应该促使审计,罚款,并在必要时对同谋银行,董事和经理进行严厉制裁,其中一些人已经证明他们参与了法庭。

CBN需要迅速采取行动,因为大多数尼日利亚银行在合并后都很大,而失败的银行可能会压低其他银行。 虽然效率低下的银行可能在经济繁荣的时候破产而不威胁整个体系,但今年第一季度经济仅增长1.9%,仅与经济衰退相隔两个季度,三年内就业失业900万,青年失业率超过20%,应避免系统性银行倒闭。 这一原则适用于2007/8年度的崩溃,当时美国财政部初步拨出7000亿美元用于储蓄一些大型银行,意大利170亿欧元和5000亿英镑。

CBN和NDIC应立即对银行进行全面审核和检查; 应该毫不犹豫地利用他们相当大的权力去除错误的董事会和高管。 根据NDIC的数据,2017年欺诈案件增加了56.3%,而同年CBN压力测试发现内幕滥用案件不断上升,董事占业内N2.4万亿不良贷款的40% 。 Emefiele的CBN应该解释为什么这些董事仍然在系统中,以及为什么银行在没有严重制裁的情况下持续超过指定的5%不良贷款率。 在其他地方,德国的德意志银行被美国和欧洲的监管机构抨击了140亿美元; 据伦敦卫报报道,截至今年年初,世界排名前20位的银行遭遇了2520亿英镑的罚款和五年以上各种违法行为的处罚。

最重要的是保护客户:CBN应该积极主动,并进行自我改革,以便实时进行有效监控,运用最新的技术工具清除与错误银行家勾结的腐败官员。 它应该挥动大棒并避免偏袒。

我们的银行没有履行金融中介的关键作用,部分原因是运营环境由政府基金主导,政府基金在挤压私营部门的同时助长了腐败,租房和破坏规则。 政府应采取合理的方法,推行实用,可持续的私有化,自由化和出口促进政策,以刺激初创企业,中小企业以及对农业,建筑,交通运输 - 铁路,水和航空 - 以及采矿和制造业的大规模投资。 当DMB更多地依赖私营部门基金而不是公共部门基金和外汇时,金融体系将变得更加有效,两个有毒流体使银行脱离其在尼日利亚的传统角色。

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